移動(dòng)服務(wù)與保險(xiǎn)政策糾纏不清

從電動(dòng)摩托車(chē)到自動(dòng)駕駛汽車(chē)，再到網(wǎng)約車(chē)和汽車(chē)共享，汽車(chē)公司和初創(chuàng)企業(yè)正在測(cè)試各種移動(dòng)服務(wù)。

雖然其中一些服務(wù)的長(zhǎng)期生存能力仍不清楚，但圍繞它們的一個(gè)因素是確定的:為用戶提供全面保險(xiǎn)的必要性。這可能為一種新的保險(xiǎn)政策提供了機(jī)會(huì)，例如，一種可以隨需應(yīng)變的政策。

PSA北美公司在華盛頓特區(qū)的Free2Move短期租賃車(chē)隊(duì)通過(guò)移動(dòng)保險(xiǎn)提供商Trov提供保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)Trov從Free2Move的聯(lián)網(wǎng)車(chē)輛實(shí)時(shí)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。

Trov的移動(dòng)和共享經(jīng)濟(jì)總經(jīng)理伊恩·斯威尼(Ian Sweeney)告訴《汽車(chē)新聞》(Automotive News)，當(dāng)一輛有保險(xiǎn)的汽車(chē)開(kāi)始旅行時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)持續(xù)跟蹤車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)水平。

例如，騎不到一英里的小型摩托車(chē)比騎幾英里的小型摩托車(chē)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，因此需要的保險(xiǎn)也就更少。同樣地，停在路邊的冰雹車(chē)比停在路邊的冰雹車(chē)風(fēng)險(xiǎn)更小，需要的覆蓋范圍也更小。

Trov會(huì)根據(jù)車(chē)輛行駛的距離、類型和其他分析，自動(dòng)調(diào)整保費(fèi)，以匹配與車(chē)輛相關(guān)的新風(fēng)險(xiǎn)。一旦行程結(jié)束，車(chē)輛已停好，不再構(gòu)成危險(xiǎn)，Trov的平臺(tái)就會(huì)收到通知并調(diào)整政策。

Sweeney說(shuō)，Trov可以看到模式，并通過(guò)實(shí)時(shí)收集的數(shù)據(jù)更詳細(xì)地了解開(kāi)車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)，然后向服務(wù)運(yùn)營(yíng)商(比如也是Trov客戶的PSA或Waymo)提供見(jiàn)解。

PSA北美區(qū)首席執(zhí)行官Larry Dominique在去年的一次汽車(chē)新聞播客采訪中表示，Trov這樣的科技保險(xiǎn)公司可以解決人們對(duì)低利潤(rùn)率的短期租賃車(chē)隊(duì)的擔(dān)憂。

他說(shuō):“大多數(shù)車(chē)隊(duì)的利用率都不到10%，所以90%的車(chē)輛都停在那里，任何時(shí)候都不動(dòng)，沒(méi)有產(chǎn)生收入?！薄拔覀兺瞥隽嘶谑褂们闆r的保險(xiǎn)，所以我們?cè)谲?chē)輛行駛時(shí)支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)。當(dāng)它們靜止時(shí)，我們支付較低的利率?！?/p>

上個(gè)月早些時(shí)候，亞特蘭大保險(xiǎn)公司Buckle推出了一項(xiàng)混合保險(xiǎn)政策，提供個(gè)人和商業(yè)拼車(chē)服務(wù)。

該公司表示，他們會(huì)利用打車(chē)軟件上的司機(jī)駕駛記錄——包括他們?cè)诖蜍?chē)應(yīng)用上的星級(jí)評(píng)級(jí)——來(lái)為司機(jī)何時(shí)在公司上班或進(jìn)行個(gè)人駕駛提供一個(gè)計(jì)劃。

巴克爾為在佐治亞州擁有無(wú)不良駕駛記錄和Lyft活躍用戶的司機(jī)提供這項(xiàng)政策，預(yù)計(jì)未來(lái)幾個(gè)月還會(huì)有其他合作伙伴。

佐治亞州的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率為每月55美元起。

該公司首席執(zhí)行官達(dá)斯汀?沃爾西表示:“我們能夠給這些人開(kāi)出更好的價(jià)格，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為他們是更好的司機(jī)，他們更關(guān)心?！?/p>

大多數(shù)成熟的保險(xiǎn)公司不提供商業(yè)和個(gè)人使用的混合保險(xiǎn)。大多數(shù)還需要年度保險(xiǎn)，而不是按需或短期保險(xiǎn)。

例如，好事達(dá)(Allstate)的叫車(chē)服務(wù)(Ride for Hire)是一項(xiàng)針對(duì)叫車(chē)服務(wù)的政策，作為個(gè)人汽車(chē)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

即使有新政策出臺(tái)，打車(chē)和短期租賃公司仍面臨覆蓋方面的挑戰(zhàn)。

二手車(chē)訂購(gòu)服務(wù)Fair在2月份終止了其每周租車(chē)計(jì)劃Fair Go，該計(jì)劃允許優(yōu)步司機(jī)短期租車(chē)，理由是保險(xiǎn)費(fèi)意外上漲。

Trov的Sweeney稱，"保險(xiǎn)是一種金融工具，你可以用固定成本來(lái)替代成本的變化性。"