中小銀行加大科技投入 SaaS+AI模式前景廣闊

近年來，國內銀行的科技投入加速擴大，與大型銀行相比，盡管投入資金額差距甚遠，但中小銀行的此項開支已有提速苗頭。零壹財經統(tǒng)計顯示，去年科技投入同比增速排名前10的銀行中，中小銀行占據6席，前兩名被渤海銀行與南京銀行包攬，分別達到68.75%和54.91%，交通銀行以52.87%的增速排名第三。

產業(yè)研究機構發(fā)現，出于對構架適應性、部署和應用的敏捷性，以及成本等考慮，中小銀行在引入外部數字化廠商時更偏好SaaS模式。

基于SaaS模式提供AI解決方案，依托云化構架和API技術，將具備持續(xù)學習能力的分析模型和決策系統(tǒng)植入銀行業(yè)務條線，提升審批效率，擴大業(yè)務規(guī)模，優(yōu)化產品，控制不良率，進而通過植入跨場景運營、智能語音等模塊，推動用戶觸達及交叉營銷。這一模式適合支持銀行創(chuàng)新業(yè)務、交易業(yè)務或周邊系統(tǒng)升級等，能夠滿足廣大中小銀行更垂直、更靈活的訴求。

廣大的中小銀行將其視為數字化轉型的切入點，首先做強業(yè)務、做深當地用戶，在存量競爭中立于不敗，之后健全平臺生態(tài)。所以中小銀行需求直指提升零售業(yè)務模型的使用效率，以及迭代和決策輔助能力，并向追求更佳的用戶體驗、更高效的跨渠道運營延伸。

我國中小銀行目前已逾3900家，基于SaaS模式的AI解決方案市場前景非常廣闊。上市企業(yè)中，通過SaaS模式為銀行提供覆蓋業(yè)務全流程的AI解決方案的典型公司是百融云創(chuàng)。一季報公告披露，百融云創(chuàng)已服務逾930家區(qū)域銀行。

2018年，東部某城商行資產總計已超萬億，而互聯網貸款業(yè)務剛剛起步，零售業(yè)務模型體系對用戶的覆蓋率還不足50%。該行與百融云創(chuàng)聯合建模，完成這一復雜的機器學習目標，模型最終KS值高達0.6，用戶的審批通過率提升一倍達80%。至去年底，該行互聯網貸款規(guī)模四年來增長30倍。據了解，今年前4個月，此模型對該行用戶的覆蓋率保持在90%至100%。

2021至2025年是我國銀行業(yè)驗證業(yè)務升級和數字化轉型的關鍵期。根據艾瑞統(tǒng)計，我國銀行業(yè)2021年的系統(tǒng)與解決方案、前沿技術對外采購費用同比增長20%，達到740億元的水平；2022年、2023年和2024年，預計業(yè)內該項采購費用將達到880億元、1060億元和1260億元，同比增速保持在19%至20%的水平。